雖然，債權人數量不斷增多，但是由於人們往往法律意識比較淡薄，加之部分借款人素質較差，最終容易導致債權人的合法權益受到不法侵害。那麼，作為債權人應該何如保護自己的合法權益不受借款人侵害呢？
隨著商品經濟的快速發展，越來越多的個人由於多方面需要需要金額較為龐大的貸款。不過，以銀行為首的國家金融機構貸款審核程式較為繁瑣、審核條件較為苛刻，一般個人很難獲得貸款。於是，現在個人借貸業務開始逐漸興起，越來越多的資金較為充裕的個人開始從事借貸服務。
以下四個方面應該多加注意。
⭕ 借貸應立借據或書面契約
俗話說：「親兄弟明算賬」，即便是關係在親近的人，一旦涉及到錢財時，最好也要立字據或者簽契約，以免造成不必要的麻煩，更何況是素不相識的借款人。
⭕ 借貸書面內容要詳明記載
在擬定借貸契約時，雙方要詳細填寫各自資訊，明確各自應盡的義務，以免將來發生紛爭時，不能維護自己的合法權益。
⭕ 放貸交付應有憑證
以前，由於一些債權人法律意識較為淡薄，總是習慣直接向借款人發放貸款，結果因為沒有交款憑證，發生不必要的法律糾紛，給債權人帶來不可估量的經濟損失。因此，放款時提供應有憑證就顯得尤為重要。
⭕ 尋求借款保證
債權人在放貸時，為了避免以後給自己造成損失，可以通過取得抵押權和質權的方式來維護自己的合法權益，降低放貸風險。此外，還可以通過找連帶保證人的方式，提高交易安全係數。
如果能夠做到以上四點，相信作為債權人的您一定可以規避放貸風險。
現代人對投資越來越有興趣，投資管道千百種，而大部分人都是投資股票、基金等，但是國人對基金所知通常一知半解，只是盲目的跟著投資人購買基金。首先，應先了解如何蒐集資料，讓自己充分了解基金資訊，然後對於購買標的種類的選擇也應先做篩選，讓自己的錢一分一毛都花在刀口上，才是真的在「做投資」。
首先錢從哪來？
★ 跟銀行借錢投資
拿銀行的錢去賺錢，從投資理財的角度去看，如果你的資產回報率高於你的融資成本的話，你就儘可能地去銀行借錢，利用槓桿掙錢。
銀行的錢有助於大大提升你的自有資金回報率，獲得遠超越市場平均收益率的回報。
★ 跟大平台大背景的網際網路借貸平台
螞蟻金服的借唄，樂享寶的樂享貸等，費率相對較低，借貸成本不高。其中樂享寶的樂享貸不需要實物抵押，只要通過好友加入共享貸就能不斷累積借款額度，操作也相對簡單方便。
★ 利用信用卡、或者民間借貸
在可控範圍內，利用好信用卡的免息期，也是一大亮點。民間借貸相對風險較大一些，一定要在確定借貸費率額度之後，再三權衡之後再做借貸。
然後，錢借到手了，投哪兒呢？
★ 可以選擇靠譜的P2P平台，因為能跑贏銀行借貸利率的理財產品，最為普遍的就是P2P了。
P2P的安全性就需要自己權衡了，你切勿一股腦地衝動地將錢全部投進一家平台，也不要在高收益的驅使下盲目投資一家完全沒有了解過的平台。不過一般具有銀行資金獨立存管，有大資本背景在背後運作，評分靠前的平台，像陸金所、拍拍貸、樂享寶這類比較有實力的平台一般問題不大，但關鍵還是看個人的選擇能力。
★ 投資房產、商鋪、貴金屬、外匯等產業。
今年政府對於一二線城市的房價調控已經初現端倪，很多投資人也在觀望，而三四線城市的房產目前前景看好，另外去年黃金等貴金屬的價格不斷走高也讓一群人賺得盆滿缽滿，不過這方面的收益是無法預估的，風險還是借錢投資無法逃脫的敵人。
最後，如果你想借錢投資該堅守什麼？
★ 收益大於借款成本
單從理財數據這個維度看，當資本回報率大於借貸成本時，就去借吧。借貸有成本，投資收益小於借貸成本，就是不良借貸。
★ 投資風險可控
我們盈利的同時也要敬畏風險。要讓自己配置的投資產品風險可控，自己有能力在負債的情況下完成還款且盈利。
對於大風險的金融產品，例如股票、期貨，有閒錢研究研究還是可以的。如果是借款來的錢，還是敬而遠之，你無法掌控股票的漲跌，一旦出現變數可能輸得一毛不剩。
★ 避免孤注一擲
借錢投資，並不是金錢遊戲，稍有不慎就很容易傾家蕩產，在保持資金的不斷流動以外，切忌孤注一擲地「豪賭」，不然一旦風險出現，很容易逼得自己走投無路。
借錢投資畢竟是見仁見智，並不能界定百分百地對與錯，風險相對我們自己拿閒錢投資是翻倍的，所以投資前還是需要你三思而後行。
美國為何升息？
央行決定升息與否主要有兩項指標，一是經濟成長率，二為未來通膨展望。美國升息，代表聯準會看好美國未來經濟展望，並認為未來經濟過熱可能導致通膨竄升，因此透過調升利率，墊高資金借貸成本，適時為可能過熱的投資與消費市場降溫。
美國升息，美元走揚？
一般而言，美國升息後，除回收市場游資外，也會吸引全球資金往美國資產挪移，進而帶動美元走強，其他國家貨幣則會貶值。然而，今年美國雖已升息3次，但美元依然相對弱勢，韓元、新台幣匯價仍處相對高點，顯然升息與升值，已不盡然是正相關。
對此，公股銀行主管解釋，除市場對美國升息早已Price in（指提前反應價格）外，美國總統川普上任後，以弱勢美元為政策基調，希望藉此縮小對外貿易巨額逆差，增加美國產品競爭力。在此政策因素下，美元表現受到壓抑。
央行官員則說，美國升息步調比預期來得慢，其他國家也慢慢跟上，開始進行貨幣緊縮政策，顯見這次的升息循環是全球性的。因此單就本次美國升息，對國際金融市場的影響可說是「微乎其微」，且美國政治不確定因素仍高，亦使美元表現弱勢。
美國升息，新興市場股市安啦？
按常理判斷，美國升息將導致美元走升，原本停在新興市場的資金將大量撤回美國，並導致新興巿場股匯市同步走弱。然而此次美國升息，新興市場股市雖有小幅回檔修正，但仍相對持穩，多頭格局未變，過去的判斷邏輯，顯然無法解釋此一現象。
行庫主管指出，川普稅改雖然仍有變數，但美股已率先創高，目前尚無崩盤跡象，而為維繫美股表現，美國升息速度不至於過快，反而給了其他國家因應的時間。央行則表示，美股持續創新高，但也導致本益比偏高，部分資金向外尋求更好的投資標的，也支撐了新興市場國家的股市表現。
資深證券分析師林成蔭表示，升息已是市場預期中的趨勢，由於此次升息的背景為景氣復甦，投資人為尋求較高報酬，仍會投注資金到新興市場，不認為資金會大量回流到美國，除非未來美國利率持續提高，投資人才會開始考慮將資金留在風險低的成熟市場。
美國升息，台灣央行跟進？
央行官員表示，各國央行的貨幣政策，都是考量各自的經濟情勢，不受其他國家影響，並指出目前台灣經濟成長率仍低於潛在產出，因此產出缺口仍為負；且從實質利率來看，仍高於美、韓等國，這已透露台灣目前仍無升息的急迫性。
在台灣央行不跟進升息的情形下，美國升息對一般民眾來說恐「無感」，只有持美元定存的民眾，存款收益可望稍微增加，不過，由於新台幣對美元匯價已來到逾3年相對高點，即便定存利率提高，若非在美元低點買定存的民眾，存款收益可能被匯差通通吃掉，甚至還有匯兌損失。
美國升息後？關鍵的2018年
美國今年升息3次，大致符合聯準會去年的預期，不過市場原本預估美國今年將升息4次，顯然在眾多因素考量下，聯準會期望透過穩健的方式，慢慢緊縮貨幣政策，也確實將對金融市場的影響降到最低。
對於美國明年升息次數展望，聯準會官員的季預測顯示，對2018年和2019年的升息預測不變，即明年將升息3次，後年1次，與今年9月的預測相同。
近年來全球景氣狀況不佳，許多人在資金調度上遇到了瓶頸，但民間融資的高額利息與手續費，往往讓這些需要急用的人財務更是雪上加霜；但有個強調借貸媒合互利平台的「不動產im.B借貸媒合互利平台」，以月息0.8~1.65%的超低利率，解決了許多人資金調度的問題；甚至有人因此翻身，重拾財富。
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那我們就來看看不動產imb，是如何幫助這位小姐度過難關的呢？讓我們繼續看下去....
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前陣子朋友的家人住院，需要一筆醫療的資金，雖然有穩定收入的工作，但家中的經濟完全是無法負荷，後來朋友本身有土地，索性就拿帶著土地權狀去銀行貸款，可是卻都被銀行拒絕了，只因朋友本身有一點信用瑕疵，沒辦法讓他順利貸到款，這最後的希望也破滅了，面對龐大醫療費，朋友真的不知道該怎麼辦。
後來朋友想起小編有這方面的經驗，就打電話給小編想問問有沒有解決方法，於是小編就介紹朋友「不動產im.B借貸媒合互利平台」這個借貸平台，跟朋友簡單說明後，也上網查詢了一下，朋友覺得是可以幫助到他的，就立馬打電話預約到公司，想在更進一步了解；
朋友告訴工作人員自己的處境後，經過專業的工作人員解說與評估，終於最後讓朋友順利媒合到他所需的醫療費了，解除了朋友家中困境，也讓朋友的家人可以好好安心養病了。
之後朋友就來電一直感謝我的幫助，但是我覺得要感謝的還是「不動產im.B借貸媒合互利平台」，它讓真的有困難的人找到出口，讓絕望的人看見希望。
一、民間利息計算是否合理？
民間利息計算的利率也是有行情的，合法利息是多少呢？法定為年利率20%以下，超出就會違法。相反的如果是在行情內的利率，例如民間的二胎房貸大概維持在4%上下，這樣就是合理利率，也是可以參考的借貸條件。
二、辦理貸款前不收取任何費用
這才是符合情理的狀況。如果還沒辦理就先找名目收取，可能錢給了也找不到人處理貸款了這才是符合情理的狀況，務必慎之。
三、收費是否透明清楚？
相關費用是否一一列出明細？如果在辦理前都有說明費用明細，那麼就可以避免再委託辦理後又被對方獅子大開口。
四、是否有簽訂合約保障雙方？
這一點非常重要，而且必須在合約中註明相關的還款條件等資料，清楚說明並且在雙方沒有歧義的前提下簽訂。最好可以在經過第三方公證單位公證，並將合約一式三份由兩造及法院持有。
五、辦理過程是否公開透明？
是否有一步步按照著申請、估價、審核、設定、撥款等程序，並且在每個階段都溝通清楚沒有疑慮。
在了解民間貸款是什麼後，還是要切記！需要用錢時人人都會心急焦慮，特別是有時效性的壓力下更會失去平常的理智判斷。但只要好好注意以上幾點，就可以篩選出正派且有原則的民間借貸公司，千萬不可純粹只比較利率來做選擇，以免因小失大。
投資要有前瞻思維
若以前瞻思維來布局全球投資，應該考慮未來五到十年全球經濟的發展狀態。以全球未來經濟成長動能來看，還是以新興市場經濟成長最為迅速，尤其是新興亞洲。以國民生產毛額來看，目前新興市場占全球經濟的18%，未來將逐漸擴大。
然而，若以全球股票市場的市值來看，新興市場僅占全球股票市場的8%，可見未來的成長空間仍然非常寬敞。
因此，若以前瞻思維的方式來配置資產，自然就應該持有較高比重的新興市場部位，分享新興市場的成長潛力。所以，即便是短期新興市場股票大幅回檔，在長期的戰略考量下，仍然應該長期持有高於8%以上的投資比重。
運用好賺來的錢
總結來說，要擁有比一般投資人更高的投資報酬率，關鍵在於擁有比一般投資人更前瞻的投資思維。有句話說「態度，決定高度」，我也想說 「思維，決定投資報酬率」。
投資人並非一定要專研各種理論，有時僅需要改變一點投資思維，配合耐心的定期定額投資，加上專業基金經理人的協助，就可以輕鬆的提高投資報酬率。
理財真正要思索的課題不是要如何賺錢，而是要如何運用所賺來的錢，協助自己達成人生的目標。因此，投資理財應該要輕鬆一點、自在一點，把省下來的時間用在對自己、家庭或社會更有意義的事情上，人生將因此更加豐富圓滿。
「不動產im.B借貸媒合互利平台」為我是銀行家的縮寫，以不動產金融科技為經營主軸，透由平台媒合串聯供給與需求的集合。
不動產im.B以月息0.8~1.65%的超低利率，解決了許多人資金調度的問題；甚至有人因此翻身，重拾財富，結合廣大的投資族群，實踐共享經濟的概念。
並以金融科技為渠道，透過平台媒合，打破以往被特定金主、財團壟斷的融資市場，去中間化取代間接金融，以直接金融面對借款人，大幅降低借貸利息，嘉惠需要急用的借款人。
進入零利率時代，此時借錢最便宜，但是，銀行提醒，零利率通常也是企業裁員潮最興盛的時期，理財前先謹記「先確保我有多少財可理」的原則，將融資投資與閒錢投資做最平衡的配置。利息降得愈低，代表跟銀行借錢的成本也愈低，很多投資人會選在此時「危機入市」，趁機以低利的融資貸款，換取較高的投資報酬，不過，永豐銀行副總經理韓志宇表示，想融資投資，首要注意「量力而為」。
「現在誰都不知道何時會放起無薪假或吹起裁員風」，韓志宇提醒投資人，融資一定要先衡量自己的還款能力，確保有穩定、固定的收入做為還款來源，避免投資標的被套牢或無法立即變現出現信用危機。
確認「自己有多少財可以理」之後，融資來的資金一定要找高於借款利息的投資標的，韓志宇認為，台股指數型基金或全球新興市場的基金，波動較大，也較有機會出現高獲利。
有人融資投資，有些人則是「錢太多」，定存族看到利率趨近於零，苦惱不知道該把錢放哪裏？韓志宇則建議，這類以定存為主的客戶，多屬於保守穩健型的客戶，此刻則可選擇購買六年期的儲蓄險，約有2%的報酬，整體來說會比定存利率高。但此項投資不適用於融資投資的人。
不動產im.B借貸媒合互利平台，結合廣大的投資族群，實踐共享經濟的概念；並以金融科技為渠道，透過平台媒合，打破以往被特定金主、財團壟斷的融資市場，去中間化取代間接金融，以直接金融面對借款人，大幅降低借貸利息，嘉惠需要急用的借款人。
不動產im.B以月息0.8~1.65%的超低利率，解決了許多人資金調度的問題，成功整合民間投資與借貸之間的需求，並結合律師、會計師、地政士等法律顧問，透過不動產擔保設定使客戶權益得到安全保障。
「最 新 小 道 消 息」渣打銀為首間獲准與P2P借貸平台合作的金融業者
金管會去年鬆綁銀行可與P2P網路借貸業者合作，鼓勵銀行與網路借貸平台業者合作，並由銀行公會訂定自律規範，而渣打銀是首間獲金管會核准與P2P借貸業者合作的金融業者，渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示，系統串接花半年，去年開始和主管機關溝通，從開始規劃合作案到發表，共花了一年多時間。
對渣打而言，與P2P網路借貸平台不只符合他們積極發展數位平台的策略，也帶來過去接觸不到的新客源，「不覺得會擠壓原本市場、反而是加乘。」林素真說，而這次渣打大方祭出貸款年利率首兩期0.88%的借貸優惠，雖然並未說明他們針對申貸人設下哪些條件，但林素真透露，年紀上傾向25歲以上的年輕上班族或小白領，這類有潛力在財富管理或其他產品跨售展現效益的族群。
事實上，銀行和P2P網路借貸平台業者合作在國外已有不少案例，如美國的Lending Club和花旗銀行、新加坡的Funding Societies和星展銀行、渣打銀在中國也打算和點融網合作推出貸款服務，而法國甚至讓P2P商品變成財富管理的投資型商品。
「金融科技的精神就是創造新的消費者價值。」楊瑞芬說，像這次的合作符合開放銀行的精神，讓資料可跨業傳輸，而這都是讓金融服務變更便利的關鍵。
1. 信用是什麼？
「信用」就是每次借錢後，你是否能按約定準時還錢。對銀行來說，「信用」是決定要不要借錢給你、要不要接受你申辦信用卡或現金卡的最重要參考指標。銀行在選擇客戶時，會參考的主要標準，就是你在聯徵中心的信用紀錄。
聯徵中心就像是銀行的情報局，任何人和銀行往來的資料，在聯徵中心一定都會留下紀錄。所以，別以為「信用」無聲無息，它的威力可是能讓一個年薪千萬的人，因為一時疏忽而導致連一張信用卡都申請不到喔！
2. 正確的信用卡和現金卡
使用觀念信用卡和現金卡都是一種替代現金的工具。信用卡是先刷卡簽字消費，約1個月後再付款。
當你接到銀行寄發的帳單，帳單上會註明「最後繳款日」，在這個日期前繳清消費金額，銀行不會收你利息；但若過了「最後繳款日」，銀行就會以年息約15%，有的甚至高達20%，也就是借100元要還120元，向你收取循環利息。而且，除了循環利息之外，還要繳交一筆「滯納金」。因此，還錢絕對不要超過「最後繳款日」。
現金卡是銀行給你一定的額度，再由你依據自己的需要，透過ATM提領現金。現金卡的「仙女規則」是：當日借款、當日午夜12點前還清，銀行就不計息，但隔日就會以銀行自訂的10%∼20%不等開始收取利息。因此，能不用就最好不要用，因為它的「免息」消費最多只有一天，而且，有些銀行還按次收取100元開辦費。
3. 借錢消費不是一種高尚的行為
很多年輕人崇尚名牌，借錢買名牌皮包、服飾，以為透過名牌的包裝，可以讓自己看起來很「上流」，但這不代表「高尚」。譬如一個虛榮且造作的人，即使她全身名牌，你也不會認為她很高尚，因此，借錢消費是買不到高尚的。
若你心中追求的是「奢華」，那借錢消費的結果是什麼？當你還不出錢時，討債公司上門，你可能就得當「落跑族」，晚上趁人不注意時搬家躲債。而且，當你借錢消費時，負債愈高壓力愈重，就彷彿是在沙灘上建立的城堡，隨時都可能被海浪衝走。
